Управлявайте бюджета си цифрово с тези 11 съвета

Препоръчително е всеки месец или всяко тримесечие да поддържате подредени записи на приходите и разходите си, защото по този начин винаги имате общ преглед на финансовото си състояние. Това също така предотвратява ненужни или скрити разходи. Звучи като голяма работа да управлявате бюджета си, но с помощта на различни приложения не е задължително.

Съвет 01: Интернет банкиране

Интернет банкирането е много полезно, въпреки че през 2020 г. вероятно използваме мобилното приложение на банката по-често от уеб средата. Все по-често това цифрово банкиране предлага и възможности да ви даде по-голяма представа за вашите финанси, вместо просто да показва прост списък с приходи и разходи. Например в ING имате Financieel fit Wijzer, с който можете да изброите всички фиксирани приходи и разходи и след това да си поставите цел за спестяване. След това е възможно автоматично да оставяте малко пари настрана всеки месец, с които да спестявате.

Възможностите на този указател обаче са доста ограничени. В Rabobank е възможно много повече, а именно чрез джаджи. Уиджетите са малки части от информация за вашето финансово състояние. Например, има кръгова диаграма, в която можете да видите с един поглед кои видове разходи правите на месец. Удобно е, че Rabo автоматично класифицира вашите разходи в категория. ABN, която пусна приложение, наречено Grip, се справя още по-добре. Можете да свържете това с вашата спестовна и разплащателна сметка и това ви дава ясна представа за вашите разходи и доходи посредством времева линия. Можете също така да зададете свои собствени бюджети и да получавате push известия, например с големи разходи или когато бюджетът ви е изчерпан. За съжаление по време на писането на приложението все още е в затворена бета версия и не е ясно кога ABN ще го отвори за всички.

Съвет 02: Домакински книги

Ако предпочитате да го вземете малко по-обширно, можете да изберете от един от многото налични онлайн и офлайн пакети. По-известните цифрови домашни брошури са онлайн, включително AFAS Personal и Kasboek.nl. Полезно при онлайн услугите е, че те често се интегрират малко по-добре със средата за интернет банкиране на вашата банка. Това позволява транзакциите да бъдат лесно импортирани и автоматично класифицирани в категории.

Също така понякога можете да създадете правила за това как транзакциите трябва да бъдат импортирани. Полезно е да съставите бюджет въз основа на тези класифицирани транзакции и да сканирате разписки, така че да не ги загубите просто, ако нещо внезапно се счупи след две години. За да започнете, посетете уебсайта www.afaspersonal.nl. След това кликнете върху Регистрирайте се безплатно и въведете имейл адрес и парола. Щракнете върху Регистрация безплатно, за да завършите регистрацията. За Kasboek.nl отидете на www.kasboek.nl и кликнете върху Безплатна регистрация в долната част . Въведете своя имейл адрес, съгласете се с условията и щракнете върху Създаване на акаунт . Ще получите имейл с линк с допълнителни инструкции.

Ако не намерите книгите за домакинство Afas или Kasboek да работят много добре, тогава има много алтернативи. Money Wise изброи различните домакински книги, за да намери най-подходящата книга за домакинството.

Съвет 03: Платен или безплатен?

С онлайн услугите често имате безплатни варианти, но и платен абонамент. Например в AFAS плащате 2,45 евро на месец за абонамента Plus. След това ще имате възможност да създадете годишен бюджет в допълнение към месечните бюджети, да експортирате данни и да създадете сами правила за импортиране. В това отношение безплатната версия е повече от достатъчна за почти всички.

Други пакети понякога се заплащат. Паричният поток предлага безплатна версия, но за функциите, които наистина са ви необходими за домакинска книга, бързо се оказвате с платената версия, която струва 17,95 евро на година. Пакет, който използва малко по-различен подход, е този на BankTrans, който работи напълно офлайн и е безплатен. Програмата е достъпна за Windows, macOS и Linux. Можете да го намерите на www.banktrans.nl. BankTrans може да направи много от това, което онлайн пакетите могат, но всичко това прави офлайн. Ако предпочитате да съхранявате вашите данни вътре, този пакет е опция. Може да отнеме известно време, преди да разберете как точно работи пакетът като цяло.

BankTrans работи офлайн и е безплатен, но отнема известно време, за да го разберете

Съвет 04: Импортиране

Някои домакински книги могат автоматично да импортират вашите транзакции от интернет банкиране. За съжаление това не е така при Kasboek.nl и BankTrans. За Kasboek.nl правите това, като отидете на транзакции и след това да импортирате транзакции . Там можете да изберете от коя банка искате да импортирате транзакциите. Първо обаче трябва да експортирате това сами от вашата банка. Отивате за ING до вашето интернет банкиране, където се насочвате към опция „ Контури“ Af - намиране на попълнения за изтегляне .

Изберете период и изберете CSV, разделен със запетая, като файлов формат . Щракнете върху Изтегляне . За Rabobank можете да отидете тук, за да изтеглите транзакциите си. След това кликнете върху Преглед на изтеглянето и влезте с вашия Random Reader. За ABN Amro влезте и щракнете върху Стартиране на изтеглянето . Изберете съответните акаунти и изберете периода. След това изберете MT940 за формат , щракнете върху OK и след това Запази . Можете също да намерите тези ръководства на Kasboek.nl. Върнете се на сайта на Kasboek, кликнете върху Стартиране на качването и изберете файловете; след това щракнете върху OK. За BankTrans винаги изтегляте формата на CSV, разделен със запетая. След това можете да започнете импортирането, като щракнете върху Файл / Импортиране в BankTrans и прегледате файла * .csv.

Съвет 05: Асистент на AFAS

AFAS възприема малко по-различен подход. Там имате възможност да използвате така наречения Асистент за актуализиране, който автоматично извлича и добавя транзакциите. За да направите това, трябва сами да влезете във вашата среда за интернет банкиране. След като се регистрирате в AFAS и въведете името си, е необходимо да изберете банката си. Кликнете върху съответната банка или я потърсете. С четирите банки на снимката е възможно автоматично да импортирате транзакции, а останалите трябва да направите това ръчно. SNS Bank е най-модерната в това отношение. Тази банка не се нуждае от Асистент за актуализиране, но може да даде на домакинството директен и сигурен достъп до вашите транзакции. ADAS извиква тази банкова връзка.

Ние обаче сме в ING, така че ние избираме тази банка и след това избираме AFAS Personal Bijwerk Assistant . Кликнете върху бутона Инсталиране наАсистент за актуализиране “ и инсталирайте добавката за вашия браузър. След това кликнете върху логото на AFAS във вашия браузър и изберете банката си за влизане. Влезте и кликнете върху логото на AFAS отново. Щракнете върху Изтегляне, за да импортирате данните си в AFAS. След това изберете кои акаунти искате да импортирате, след което транзакциите ще бъдат импортирани. Уверете се, че не отваряте други прозорци или раздели, или ще трябва да започнете отначало.

Съвет 06: Организирайте транзакции

След като сте импортирали транзакциите си, е необходимо да проверите дали транзакциите са били правилно класифицирани и дали нещо трябва да се коригира. За да направите това, отидете на Kasboek.nl до Транзакции и след това към списъка Транзакции . Ако след това сортирате по Категория (като кликнете върху нея), всички транзакции без категория ще бъдат в горната част. След това можете да изберете такъв, като кликнете върху него. След това кликнете върху Избор на секция вдясно в синьото поле и класифицирайте транзакцията, като изберете една от категориите. След това кликнете върху Запазване . За AFAS отидете на Транзакции и щракнете върху Филтри горе вдясно . Щракнете върху Всички категориии изберете Не категоризиран / За класиране . Кликнете върху транзакция и изберете подходящата категория в Категория . Запазете го, като щракнете върху Запазване .

Съвет 07: Парични разходи

Досега сте импортирали само фиксирани транзакции. Въпреки това, от време на време (или може би дори редовно) ще направите и покупка в брой. За съжаление ще трябва да въведете тези транзакции ръчно в битовите книги, обсъдени досега. За да следите касовите транзакции в AFAS е необходимо да създадете касова книга. За да направите това, кликнете върху зъбните колела в долната част на Акаунти и след това върху Добавяне на касова книга . Въведете име за вашата касова книга и щракнете върху Добавяне на тази касова книга . Ако сега се върнете към Транзакции , ще видите опцията Преглед на паричната транзакция в горния десен ъгъл , където можете да добавите вашата парична транзакция. За Kasboek.nl отидете на Транзакции /Списък на транзакциите и кликнете върху плюса в горния десен ъгъл на таблицата, за да добавите нова транзакция. За вашите парични транзакции, които не се появяват веднага във вашата касова книга, е полезно, ако за вашата домакинска книга е налично приложение за смартфон или таблет. AFAS например има приложение за тази цел.

Съвет 08: Направете бюджет

Ако искате да спестите пари или не искате да харчите твърде много за хранителни стоки или отдих, например, е полезно (или дори необходимо) да направите бюджет. С това определяте лимит на разходите си. Ако смятате, че това е важно, уверете се, че избраната от вас домакинска книга има подкрепа за това. Много домакински книги ви позволяват да създадете бюджет за категория. Ако искате да похарчите максимум 170 евро на месец за хранителни стоки, вие настройвате това и проверявате всяка седмица, въз основа на класифицираните транзакции, колко от тези 170 евро остава. Това улеснява придържането към него.

Предимството на дигиталното решение е интеграцията с вашата банка, така че транзакциите се класифицират автоматично и следователно имате по-малко усилия да следите бюджета си всяка седмица. Създавате бюджет в AFAS, като изберете опцията Бюджети в менюто . Сега кликнете върху Стартиране на бюджетирането . След това AFAS изчислява средните стойности и автоматично създава бюджет. Можете да видите тези средни стойности в Преглед . За да направите промяна, отидете на Настройка . Можете да разширите и коригирате категориите тук. За Kasboek.nl е необходимо сами да определите бюджет и да се придържате към него чрез Прегледи / На месец .

Правейки бюджет, вие се уверете, че се подобрявате с парите си

Съвет 09: Касови бележки на хартия

Добрата домакинска книга естествено включва и разписки за покупки. Получавате разписки по два начина: получавате ги по електронната си поща от покупки в онлайн магазини и получавате фактура или разписка на хартия за покупки в магазина. За да сте сигурни, че няма да загубите хартиени разписки, можете да автоматизирате тяхната обработка. IFTTT (If This then That) е удобна услуга, която ви позволява да извършите действие въз основа на определени условия. IFTTT свързва много услуги „помежду си“, въз основа на условието на едната услуга, за другата услуга се изпълнява действие. По подобен начин, например: ако се снима разписка, поставете я автоматично в правилната папка. Например можете да използвате IFTTT за автоматично запазване на разписки във вашето облачно хранилище. Тази рецепта е полезна за това.Можете също да използвате услуги като Evernote за сканиране и управление на разписки. Тук е удобен Evernote Scannable, който може да сканира документи и да се интегрира с Evernote. В противен случай Office Lens също е полезен. AFAS има и собствено приложение с възможност за сканиране на касови бележки и свързването им директно с транзакция; това се прави със същото приложение, което използвате и за касови транзакции.

Съвет 10: Цифрови фактури

Всеки път, когато правите покупка в онлайн магазина, вашите фактури се оказват на голяма купчина в имейла ви и е трудно да ги намерите. Полезно е автоматично да ги категоризирате и организирате. Можете лесно да създадете филтър в Gmail, като потърсите своите фактури. Например потърсете „фактура“, „доказателство за плащане“ или името на уеб магазини, където поръчвате много. След това щракнете с десния бутон върху стрелката в полето за търсене и щракнете върху опцията Създаване на филтър с това търсене в долната част на появилото се сега падащо меню .

Отметнете опцията Прилагане на етикета и щракнете върху Избор на етикет / Нов етикет . Дайте име на етикета и щракнете върху Създаване . Сега вашите фактури се класифицират автоматично в ясна папка. С IFTTT тогава все още е възможно автоматично да експортирате фактурите си и да ги запазвате например в Dropbox. Тази рецепта е полезна за това. За Outlook първо създавате нова категория, като щракнете върху Нова категория вляво. Въведете име за вашата категория. След това отидете на зъбното колело горе вдясно и кликнете върху Управление на правила / Ново . Сега създайте ново правило, като зададете условието отляво и приложите току-що създадения етикет отдясно.

Например можете да използвате IFTTT за автоматично запазване на разписки във вашето облачно хранилище

Съвет 11: Excel

Ако предпочитате да не използвате външна услуга за съхранение на вашите финанси, можете да избирате между BankTrans и Excel. Когато отворите Excel, можете да търсите шаблони отдясно. Например, ако сте студент, има специален шаблон, наречен Месечен бюджет за студенти . Трябва само да въведете това и имате преглед на разходите и доходите си. Друг полезен шаблон е например изчисляването на пътните разходи . Тук можете лесно да изброите разходите си за почивката си, така че да имате и общ преглед върху тях. Имате и личен бюджет (много обширен) или лична домакинска книжка . Този шаблон е донякъде остарял. Например, все още се говори за чекове ...